Transformasi Digital Industri Kredit Saat Ini

Lima tahun terakhir telah menyaksikan kebangkitan perusahaan dan solusi FinTech yang telah mengarah pada lanskap layanan keuangan yang benar-benar baru dan berubah. Beberapa parameter yang mendorong dorongan untuk penemuan kembali dan inovasi adalah faktor-faktor seperti harapan pelanggan yang berubah, persaingan yang ketat, meningkatnya kompleksitas peraturan, tekanan untuk merampingkan operasi dan kebutuhan untuk terus meningkatkan ke dunia konsumen yang dinamis.

Pembayaran digital saat ini adalah alasan utama untuk mengembangkan ekonomi digital global, dengan meningkatnya basis pengguna ponsel pintar, mobile/internet banking, e-commerce dan penetrasi internet yang lebih baik. Sistem perbankan yang disempurnakan saat ini telah memungkinkan sistem untuk berintegrasi dengan platform dan aplikasi baru dengan cepat dan mulus. Bank fisik dan sistem kertas dengan cepat digantikan oleh ekosistem digital jaringan yang kuat.

Menurut penelitian yang dilakukan oleh Gartner:

Setidaknya 5 negara akan meluncurkan inisiatif digital untuk menghapus uang tunai dari peredaran pada tahun 2023 sepenuhnya menggantikan uang tunai dengan cara digital
Uang tunai global yang beredar akan berkurang setelah beberapa dekade meningkat dari tahun ke tahun pada tahun 2024
Konsumen yang menggunakan metode pembayaran kedekatan seluler akan mencapai hampir 2 miliar, naik dari angka tahun 2019 yang kurang dari 1 miliar, pada tahun 2024
Karena alasan di atas, sebagian besar pemberi pinjaman saat ini mendorong model akuisisi digital sehingga mengurangi biaya operasional dan meningkatkan pengalaman pelanggan mereka. Pemberi pinjaman tradisional yang ragu-ragu untuk beradaptasi dengan model akuisisi digital menghadapi waktu yang sulit dalam memperoleh dan memelihara pelanggan setia.

Sekarang mari kita memahami perilaku pasar kredit. Analisis kredit menentukan risiko yang terkait dengan pinjaman dan peminjamnya. Bank atau lembaga pemberi pinjaman akan memeriksa detail keuangan bisnis & pribadi Anda terlepas dari jenis pembiayaan yang dibutuhkan. Analisis kredit dapat dipecah menjadi “5 Cs:” Karakter, kapasitas, kondisi, modal, dan agunan.

Tren Transformasi Digital Teratas dalam Layanan Keuangan

Teknologi mendorong inovasi trans-industri yang merampingkan proses tradisional. Dengan digitalisasi, dimungkinkan untuk menghadirkan efisiensi yang konsisten, pengurangan biaya, dan membawa layanan pelanggan ke tingkat yang sama sekali baru. Mari kita lihat Mari kita lihat tren transformasi digital teratas dalam layanan keuangan.

Transformasi digital telah menjadi prioritas bisnis utama:

68% perusahaan jasa keuangan telah mengembangkan strategi transformasi digital vs. 63% dari semua organisasi.

Cara lembaga keuangan sekarang mengelola aktivitas dan transaksi mereka telah berubah secara signifikan selama bertahun-tahun. Sekarang mari kita memahami persaingan besar dalam sektor keuangan. Sektor jasa keuangan sekarang terdiri dari ribuan pendatang baru dengan berbagai ukuran pendapatan dan layanan. Oleh karena itu, menjadi suatu keharusan bagi perusahaan yang sudah ada untuk mengembangkan diri agar setara dengan pendatang baru ini.

Transformasi digital membawa sangat diantisipasi – ROI

Transformasi digital berulang kali menunjukkan pengembalian pendapatan dan profitabilitas yang efisien. Salah satu manfaat utama adalah penghapusan dokumen dan tenaga kerja manual, dengan demikian, meningkatkan pengalaman pelanggan dengan efisiensi operasional. Sebagian besar perusahaan jasa keuangan mengantisipasi pengembalian pendapatan dan profitabilitas yang tinggi dari transformasi digital – bahkan lebih dari yang ada di industri lain. Di bawah ini adalah grafik (Sumber: BDO.com) yang menunjukkan dampak investasi digital terhadap pendapatan dan tanggapan yang diambil oleh perusahaan yang menerapkan hal yang sama.

Tujuan bisnis jangka pendek dan jangka panjang: Meningkatkan pengalaman pelanggan

“Pengalaman pelanggan yang baik”, beberapa dekade yang lalu, berarti memiliki pengalaman yang menyenangkan di bank fisik atau perusahaan jasa keuangan lainnya. Saat ini, ini mencakup apa saja mulai dari dapat mengakses akun dari berbagai saluran, mendapatkan pertanyaan yang segera dijawab oleh chatbot atau penasihat robot, hingga menerima pemberitahuan waktu nyata otomatis di email, dll. Akibatnya, perusahaan jasa keuangan memastikan bahwa kapasitas infrastruktur TI mereka untuk mengintegrasikan teknologi canggih selalu setara dengan apa yang dibutuhkan industri.

Manajemen Kredit Hari Ini

Kredit terkadang diberikan terlalu bebas atau tanpa penilaian yang jelas tentang risiko yang terlibat. Koleksi lewat 90 hari. Balon penghapus. Pasca charge off pemulihan merana. Kreditur sering kekurangan wawasan prediktif, informasi tanpa batas, dan aturan penagihan yang fleksibel dan terbukti kinerjanya serta strategi penanganan yang diperlukan untuk membuat peningkatan dramatis. Namun dengan transformasi digital—pendekatan holistik yang menggabungkan organisasi dinamis, model bisnis yang terinformasi, dan teknologi canggih—situasi ini mulai berubah. Akibatnya, bagi bank dan lembaga keuangan lainnya yang ingin memperoleh keunggulan kompetitif, meningkatkan pendapatan kredit, dan mempertahankan hubungan pelanggan yang berharga, tantangan pengelolaan kredit yang terus-menerus menjadi peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk ekspansi dan pertumbuhan.

Dalam ekonomi global yang kecanduan kredit, manajemen kredit menjadi lebih penting dari sebelumnya. Saat bank dan lembaga keuangan berupaya mengubah operasi manajemen kredit mereka, melakukannya dengan benar berarti melihat perjalanan pelanggan dan pedagang.

Bagi pelanggan, pengalaman kredit dengan pemberi pinjaman mengandung penundaan persetujuan, permintaan informasi yang berlebihan, penawaran pinjaman yang sama sekali tidak kompetitif. atau penolakan pinjaman berdasarkan data palsu atau kedaluwarsa. Tambahan:

Mekanisme pembayaran kembali pinjaman mungkin dianggap tidak praktis, membingungkan, dan mudah dilupakan; atau tidak memiliki komponen swalayan.
Upaya pengumpulan dapat dianggap sebagai informasi yang salah, menjengkelkan, dan bahkan kasar. Hal ini terutama berlaku untuk generasi yang paham media sosial, di mana kegagalan untuk menggunakan saluran komunikasi yang disukai untuk kontak selalu merupakan satu kontak yang terlalu banyak.
Oleh karena itu, pemberi pinjaman dan kreditur harus memastikan bahwa hal di atas diperhatikan, untuk peminjam. Pada akhirnya, mereka perlu memeriksa poin-poin di bawah ini untuk memastikan kelancaran fungsi untuk diri mereka sendiri.

Pemberi pinjaman asli digital menggunakan teknologi untuk menjalankan bisnis lebih efisien dari sebelumnya dan menawarkan antarmuka pelanggan yang lebih baik. Lembaga pinjaman ritel digital terbaik sering menjalankan operasi dengan biaya lebih rendah daripada pesaing tradisional mereka, dalam beberapa kasus mencapai biaya awal 70% lebih rendah, biaya awal 60% lebih rendah, dan biaya menengah dan belakang 80% lebih rendah. -fungsi kantor. Namun, ada banyak tantangan yang datang dalam hal ini.

Tantangan: Dibutuhkan dasar yang kuat dari proses yang efektif dan efisien untuk membuat transformasi yang sukses

Untuk tumbuh dan tetap terdepan, lembaga keuangan perlu mengatasi tantangan yang timbul dari pengawasan peraturan, biaya operasi yang lebih tinggi, sistem TI warisan yang tidak produktif, persaingan yang muncul dari perusahaan non-perbankan, dan perubahan perilaku pelanggan. Beberapa tantangan tercantum di bawah ini:

Metrik terbatas yang digunakan untuk memantau aliran informasi
Pelatihan dan manajemen beban kerja yang tidak memadai untuk staf
Penggunaan yang buruk dari fungsionalitas sistem yang ada
Masalah integritas data selama proses, menyebabkan hambatan pada volume penjualan
Untuk mengatasi tantangan ini, pemberi pinjaman perlu merampingkan proses pinjaman mereka dari awal hingga pematangan untuk mempermudah peningkatan otomatisasi dengan teknologi mutakhir. Langkah pertama adalah meninjau proses yang ada untuk menentukan dan menghilangkan inefisiensi dan menghilangkan setiap tantangan yang sesuai.

Apa yang dilihat oleh teknologi masa depan? Mari kita lihat beberapa teknologi mapan yang telah melewati tahap pembuktian konsep dan akan bermanfaat bagi industri kredit.

Penggunaan biometrik: Lembaga keuangan telah memastikan bahwa dompet pembayaran yang berjalan di perangkat seluler telah berhasil membuka jalan bagi metode ini dan sejumlah besar penelitian dan pengembangan sedang berlangsung di area ini.
Penggunaan analitik Suara/ Ucapan dan algoritme AI/ML: Ini akan membantu menciptakan cara yang lebih aman dan sederhana untuk berdagang dan bertransaksi dalam domain pembayaran digital, sehingga meningkatkan efisiensi untuk industri kredit.
Contactless: Ada berbagai pemain kartu kredit yang sudah mengeluarkan contactless yang akan bekerja dengan ATM dan terminal POS dan bahkan berinteraksi dengan perangkat seluler. Meski belum menjangkau seluruh belahan dunia, terutama pedesaan.
DLT: Digital Ledgers / Blockchains ‘perampokan dengan mata uang digital terkenal dan menciptakan berita karena mencoba untuk menemukan keseimbangan antara mata uang otonom dan pembayaran digital. Ini segera diharapkan untuk menciptakan revolusi di pasar.